Получить новые ссуды стало намного сложнее. НБКИ подсчитал, что количество заявок, одобренных на получение кредита, значительно снизилось.
ЦБ решил принять меры по снижению закредитованности и стагнирующих прибылей населения, это и является основной причиной отказов.
Национальное бюро кредитных историй, что находится в тройке самых крупных организаций российского рынка, обнародовало данные, с которых видно, что российскими банками было одобрено только 36,9% заявок. Граждане желали получить разные виды кредитов, но, несмотря на вид, многие получили отказ. На новогодние праздники всегда просматривался большой спрос на ссуды, в 2018 году в этот период произошло большое снижение уровня одобренных заявок. Декабрь славится цифрой 32,2%, этот процент гораздо ниже декабрьского показателя 2017 года. Средний показатель одобренных кредитов в 2018 году составил 41%.
Бюро по кредитованию тоже поддерживает характер снижения, по их подсчетам кредитные одобрения 2019 года становят 30%, а это на 17% ниже показателей, зафиксированных в 2018 году. БКИ «Эквифакс» со своей стороны говорит о росте отказов, людям, что пожелали взять кредит, банки стали реже одобрять ипотеку, кредиты на авто и ссуды, что тянут за собой выдачу наличных. Утешает тот факт, что минимум одобрений заявок был в 2015 году, на данный момент, он гораздо выше. Олег Лагутник, генеральный директор компании «Эквифакс», отметил, что НБКИ начало работу над данными, фиксирующими отказы относительно кредитов розничного характера с 2017 года.
Почему заемщики сталкиваются с отказами
Банки больше стали перестраховываться, к этим мерам привела политика ЦБ и низкий уровень роста доходов граждан, это отмечено НБКИ. Центральный банк еще раз подчеркнул тот факт, что риски в кредитовании розничного характера растут, и увеличивается уровень закредитованности населения. Именно поэтому необходимо банкам и микрофинансовым организациям анализировать показатели нагрузки (ПДН) по долгам относительно заемщиков, которые подают заявку на кредит, что является необеспеченным свыше 10 000 рублей. От уровня ПДН клиента зависит уровень состояния на обеспечение займа. Аналитическим отделом Fitch подсчитано, внедрение ПДН увеличило уровень нагрузки на финансовые компании выше ожидаемой.
По мнению старшего эксперта, Moodys, Ольги Ульяновой, благодаря предупреждениям регулятора, банкиры признали высокий уровень рисков на кредитном рынке потребителей. Благодаря этому ужесточились требования, к собственным опасениям присоединились новации ЦБ. На протяжении 2020 года банки продолжат ужесточать условия, по которым будут отбираться заемщики. Ульянова уверенна, что через несколько лет темпы роста потребительских кредитов будут соизмеримы с уровнем доходов граждан.
Ксенией Балясовой, младшим директором по рейтингам банков, было сделано объяснение снижения качества входящего потока клиентов, она говорит, что к такому результату привел рост уровня закредитованности жителей страны. Так же она считает, что банки просто обязаны перестраховаться и сделать ставки на проверенных группах клиентов, но, к сожалению, численность этой группы становится все меньше.
А вот Артур Александрович, генеральный директор ОКБ считает, что всему виной является переход банков на продажу продуктов кредитования онлайн. По его словам, количество заявок через интернет сначала 2018 года постоянно росло, а вот в мае, июне 2019 года кредитные портфели начали сдавать свои позиции. Банки ужесточили требования по отношению к качеству кредитования и во втором полугодии уровень количества кредитов резко снизился.
Рейтинговое агентство НКР в лице старшего аналитика Егора Лопатина считает, что уровень выдач кредитов будет дальше снижаться. Заемщики могут обратиться в другие банки, ведь не в каждом банке растут количества отказов, и повышаются требования к заемщикам – это мнение директора НРА Юрия Ногина. Он говорит, что ужесточают политику крупные компании, работа которых основана на рознице.
«Открытия», ВТБ, Русфинанс Банк и РНБК сообщили в РБК, что уровень одобрений в учреждениях практически не снизился.
ЦБ не является первопричиной жесткости банков
Не зависимо от влияния извне, многие учреждения приняли решение работать с базой клиентов, что уже существует и при этом придирчиво проверять новых клиентов, это имел в виду Григорий Шабашкевич, вице-президент «Ренессанс Кредит». По его мнению, в основе такого решения лежит низкая платежная возможность граждан, взявших деньги в займы, а не действия ЦБ.
А вот, по мнению директора департамента розничных рисков Евгения Иванова ПДН никак не изменил количество одобрений. Такого же мнения и Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления.
2019 год начался с 20% роста выдачи кредитов банками, весна показала рост около 23,8%, и конец года совсем не радовал 18,6%. Необеспеченные кредиты заняли лидирующее место в выдачах. Регулятор прогнозирует замедление роста потребительских кредитов приблизительно до 10%, чего не скажешь про ипотечные кредитования, прогноз составляет 20%.
Статистика России гласит, что доходы граждан России выросли приблизительно на 0,8%. Третий квартал порадовал самым сильным ростом, о чем говорят цифры – 3,3%.