Правительство поручило предоставить в российские банки налоговые данные (до 01.04.2020г) для возможности оперативно отслеживать финансовые возможности клиентов, чтобы точно оценивать закредитованность потребителей. Минэкономразвитие, Минкомсвязь, Минфин, ФНС получили такое же поручение от премьер – министра Д. А. Медведева для совместного выполнения его с Центральным Банком. Финансовые учреждения подключаются к спецсервису СМЭВ «Интеграционный модуль», который им предоставит доступ к информации ИФНС о взносах ОПС, уплаченных нанимателями в пользу физического лица.
Что это даст банковским организациям
С 01.10.2019 года банки должны производить расчет ПДН каждого гражданина при заключении кредитного договора без обеспечения. От суммы займа зависит резерв на предоставление кредитов, создаваемый банковскими учреждениями, соответственно им меньше выгоды от выдачи займа. Поэтому кредитные организации требуют информацию о КИ и доходах заемщика. Так ЦБ уменьшает объем потребзаймов, быстро растущий в последнее время, пытается снизить закредитованность граждан.
ЦБ указал, метод расчета ПДН определяется банковской организацией самостоятельно, однако согласовывается с регулятором. Например, игроки могут брать для расчета справки 2-НДФЛ заемщика, заверенные нанимателем, выписки из ПФР и лицевого счета, декларацию о налогах, которые уплатил ИП. Основываясь на величине страховых взносов, делаются заключения об официально полученных доходах россиянина.
Представитель ЦБ сообщил, что финансовым учреждениям предоставлен доступ к сведениям о доходах с 01.08.2019 года в ФНС с помощью Единого сайта государственных услуг и ПФР. Однако данные ИФНС иногда не своевременна из-за ее обновления раз в год. По словам представителя ЦБ, с новым механизмом банки получают возможность иметь более актуальные данные, что позволит корректно оценить закредитованность заемщиков.
Полезны ли данные из ФНС для оценки долгов
Информация из налоговой службы даст больше возможностей более точно определять платежную способность клиентов. Доступность этих данных упростит систему оформления займа для потребителей и поможет развить цифровые каналы продаж. Например, банкам не обязательно пользоваться мерой ограничения при не подтверждении дохода официальными документами.
Новый сервис будет полезен в зависимости от того, как просто, полно и быстро будут получены данные. Актуальная информация необходима быть на том же уровне, что в сегодня ПФР. Ответ должен приходить при запросе в течение нескольких секунд. Минусом этого подхода является то, что информация налоговой службы отображает только официальный доход клиентов, а большая часть неофициальных заработков, которые также составляют структуру доходов многих россиян, желательно их также учитывать при оценивании платежеспособности.